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Credit Score

(Nota: o que estou postando aqui é o que tenho aprendido até então. Isto não significa que aprendi tudo a respeito de todas as situações que descrevo, pois estou nos EUA há apenas 2 meses. Portanto, lembre-se que eu posso estar enganado em algum item e vou descobrir mais tarde. Utilize as informações aqui como base, mas procure outras fontes de informação.)

Credit Score, ou pontuação de crédito, é o grande dilema de quem inicia uma nova vida nos Estados Unidos.
Aqui eles mantém um histórico dos teus empréstimos e de quão bom pagador você é. Isto gera uma pontuação, a credit score, e são baseados nela que as empresas/bancos onde você está buscando empréstimo ou financiamento sabem se você é um bom pagador ou não, assim definindo a taxa de juros que vão te cobrar.

De forma bem simples, a credit score se resume em três tipos:

  • Good credit: você é um bom pagador (paga todas as suas contas em dia).
  • Bad credit: você é um mal pagador (não paga em dia).
  • No credit history: você não tem histórico de crédito (meu caso).

Vale lembrar que só tem histórico de crédito quem tem dívidas. Ou seja, se o sujeito sempre comprou tudo à vista, é muito provável que ele não tenha histórico de crédito.
Não vou me aprofundar sobre credit score neste post. Você pode encontrar mais informações aqui: http://en.wikipedia.org/wiki/Credit_score#United_States

Credit Score e meu (futuro) primeiro carro nos EUA

Ainda não comprei um carro aqui, pois estava focando no apartamento e gastos com o aluguel do mesmo (mais sobre o apartamento no próximo post), mas como já fui me informar sobre como funciona, vou utilizar isto como exemplo.
Basicamente, como não tenho histórico de crédito, minhas opções imediatas para comprar um carro são:

  • Pagar à vista
  • Dar 50% de entrada
  • Convencer algum conhecido a fazer o que eles chamam aqui de co-sign, ou seja, um fiador que tenha bom histórico de crédito e que daria a garantia sobre o empréstimo/financiamento.

Pagar à vista é uma boa alternativa se você tem o dinheiro, claro, e não quer ter parcelas mensais. Mas para quem está iniciando a vida aqui, eu não recomendo, pois isto não vai contar em nada para a sua credit score.

Dar 50% de entrada é a alternativa mais viável. Mesmo se você não tem muita grana disponível de imediato, compre um carro mais barato desta forma e as prestações pagas em dias farão bem à sua credit score. Existem carros muito baratos nos EUA (usados, mais velhos, principalmente). Que tal um Jeep Grand-Cherokee ano 2001 por US$ 5,995.00, por exemplo?

Co-sign é uma excelente alternativa se você tem alguém em quem possa confiar e, mais importante ainda, que possa confiar em você. Aqui existe uma pequena diferença com relação ao Brasil: os credores podem ir atrás do fiador antes mesmo de ir atrás do devedor. Ou seja, se você deixar atrasar uma prestação sequer, o credor pode ir incomodar seu fiador. É bom ter bastante cautela se escolher este método, pois isto pode prejudicar o crédito do fiador.

Como mencionei antes, estas são as opções imediatas. Se você puder aguentar uns 6 meses sem carro, é melhor, pois você pode estabelecer seu crédito neste período.
A melhor maneira de fazer isto é indo até um banco e pedir um Secured Credit Card. Este é um cartão de crédito como os demais, mas você estabelece um limite mais baixo, cerca de US$300.00, por exemplo, e o pagamento (ou não pagamento) das faturas é reportado mensalmente às três maiores empresas de serviço de crédito: Experian, TransUnion e Equifax. Assim, mantendo os pagamentos em dia, sua credit score será estabelecida. Então você terá acesso a mais opções, como um bom pagador :)

Em um post futuro vou falar a respeito dos juros de financiamentos de veículos. Chegam a ser ridículos comparados aos do Brasil.

Abraço e até o próximo post!

Posted in Vida nos EUA.


2 Responses

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  1. Rafael Kassner says

    Ah se os americanos soubesse como fazer dinheiro como os bancos brasileiros.

  2. Gilmar Pupo says

    Compra a Jeep Grand-Cherokee ano 2001 por US$ 5,995.00! :D



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